영국의 레볼루트(Revolut)가 핀테크 최강자가 된 이유는?

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투이컨설팅 디지털연구소

토스의 롤모델로 알려진 잘 레볼루트(Revolut)는 영국 런던에 본사를 둔 핀테크로 2015년 7월, 니콜라이 스토론스키(Nikolay Storonsky)와 블라드 야첸코(Vlad Yatsenko)가 공동 설립했다.

전통 금융권에서 트레이더로 일했던 스토론스키는 해외 송금과 환전 시 발생하는 높은 수수료를 경험하고, 전통적인 은행들이 국제 거래, 환전, 수수료와 관련된 시장의 니즈를 충분히 충족시키지 못하고 있다고 판단했다. 그리고 혁신적인 디지털 금융 서비스 제공을 통한 전통 은행 시스템을 재정의하기 위해 레볼루트를 창업했다.

2015년 7월, 레볼루트는 베타 앱을 출시하고 고객들에게 국제 송금, 환전, 다중 통화 카드 등 다양한 기능을 제공했다. 앱이 인기를 얻게 되면서 암호화폐 거래, 투자 상품, 구독 기반 프리미엄 계정과 같은 서비스를 확장하였고, 이를 통해 포괄적인 종합 금융 플랫폼으로 자리매김하였다.

레볼루트는 2023년 한 해 동안 유럽 11개국에서 가장 많이 다운로드된 금융 앱으로 선정되는 등 대표적인 슈퍼 앱으로 성장했으며 2024년 8월 기준, 기업 가치는 450억 달러에 달하며 48개국 이상에서 서비스를 제공하고 있으며, 2023년 영국에서 은행 라이선스를 취득하였다.

레볼루트의 핵심 경쟁력 중 하나는 고객에게 경쟁력 있는 환율을 제공하는 점이다. 레볼루트 앱은 은행 간 환율로 통화를 교환할 수 있게 하며, 숨겨진 수수료나 커미션 없이 서비스를 제공한다. 이 기능은 여행자나 국제 송금을 자주 하는 개인에게 특히 유용하다는 평가를 받으면서 많은 개인 사용자를 플랫폼으로 끌어들인 1등 공신이 되었다.

레볼루트는 암호화폐 시장도 적극적으로 공략하고 있다. 2025년 3월 26일, 영국과 유럽경제지역(EEA) 사용자를 위한 모바일 암호화폐 거래 앱인 '레볼루트 X'(Revolut X)를 출시했다. 사용자들은 비트코인 등 400개 이상의 암호화폐 페어와 220개 이상의 디지털 토큰을 거래할 수 있으며, 보유한 레볼루트 계정과 연동하여 쉽게 자금을 이동할 수 있다. 특히 거래량에 관계없이 0% 메이커 수수료와 0.09% 테이커 수수료를 적용하는데 이는 다른 암호화폐 거래소와 비교했을 때 경쟁력 있는 수수료 구조로 평가받고 있다. 레볼루트는 더 나아가 자체 스테이블코인 출시도 검토 중인 것으로 알려졌다.

출처: Revolut 홈페이지

<레볼루트 개요>

국가

영국 런던

상장 여부

비상장(Private)

 

창업자

니콜라이 스토론스키

블라드 야첸코

웹사이트

www.revolut.com

사업 분야

핀테크(Fintech), 개인 및 기업금융

기업가치

450억 달러(2024년 8월 기준)

주요 서비스

- 다중 통화 계좌: 25개 이상의 통화를 실시간 환율로 관리하고 결제 가능

- 해외 송금: 낮은 수수료로 빠르고 투명한 국제 송금 서비스

- 직불카드 및 신용카드: 물리적/가상 카드 발급, 해외 결제 시 환전 수수료 절감

- 암호화폐 거래: 비트코인, 이더리움 등 주요 암호화폐 매매 및 보관

- 주식 거래: 미국 및 유럽 주식에 대한 수수료 없는 거래 옵션 제공

- 저축 및 대출: 저축 계좌, 개인 대출, 신용 서비스(일부 지역 한정)

- 비즈니스 솔루션: 기업용 계좌, 경비 관리, API 통합, 다중 사용자 접근

- 기타: 여행 보험, 모바일 결제(Tap to Pay), 예산 관리 도구 등

기업 현황

- 고객 수: 전 세계 4,500만 명 이상의 개인 고객과 수십만 개의 기업 고객 보유

(개인 고객수: 2019년 780만 명 → 2025년 4,500만 명 이상)

- 진출 국가: 48개국

- 2023년 영국에서 은행 라이선스를 획득하며 예금 관리 및 대출 서비스 확대

- 2022년에는 직원 임금 상승 등으로 2,500만 파운드 손실을 기록했으나, 이후 성장세를

회복하며 고객 예금 151억 파운드(약 19조 원) 돌파(2023년 말 기준)

<주요 서비스>

  • 다중 통화 계좌 (Multi-Currency Accounts)

- 사용자는 하나의 계좌에서 25개 이상의 통화를 보유, 관리, 결제할 수 있으며 해외에서 카드 사용시 추가 환전 수수료 없이 현지 통화로 결제 가능. 무료 플랜은 월 1,000달러(또는 동등 금액)까지 무료, 이후 0.5% 수수료 부과. 프리미엄 플랜(유료 구독) 이용 시 한도 상향

  • 해외 송금 (International Money Transfers)

- 빠르고 저렴하게 송금할 수 있는 서비스로, 은행 대비 최대 8배 저렴한 수수료가 장점으로 대부분 실시간 또는 1영업일 이내 처리됨. 무료 플랜은 제한적 무료 송금 제공, 이후 송금액의 0.4~2% 수준(통화 및 지역에 따라 다름). 프리미엄 플랜은 무료 송금 횟수 확대

  • 직불 카드 및 신용카드 (Debit and Credit Cards)

- 물리적 및 가상 카드를 발급해 결제와 인출을 지원하며, 해외 사용 시 환전 비용을 최소화함. ATM 인출시 무료 플랜은 월 200유로(또는 동등 금액)까지 무료이며 이후 2% 수수료 발생

  • 암호화폐 거래 (Cryptocurrency Trading)

- 사용자가 앱 내에서 암호화폐를 매매하고 보관할 수 있는 서비스로, 초보자도 쉽게 접근 가능하도록 설계됨. 지원 가능 화폐는 비트코인(BTC), 이더리움(ETH), 리플(XRP), 라이트코인(LTC) 등 100종 이상으로 자체 스테이블 코인 발행 검토중

  • 저축 및 대출 (Savings and Loans)

- 저축은 ‘Vaults’기능으로 소액 저축(잔돈 모으기) 또는 고정 금리 저축 계좌 제공(최대 연 4~5%, 플랜에 따라 다름)하며 대출은 개인 신용 대출(최대 25,000유로 한도, 지역 제한) 지원

  • 생활 밀착형 서비스 (Lifestyle Services)

- 반려동물 보험, 여행자 보험, 숙박 예약, 공과금 관리, 기부, 기프트카드, 자녀 용돈관리 등 다양한 서비스를 제공

<비즈니스 모델>

레볼루트는 개인 사용자와 기업 고객에게 저비용의 금융 서비스를 제공하며 수익성 있는 구독 모델과 거래 수수료를 결합한 비즈니스 모델을 제공하고 있다. 먼저 개인 고객 중에서는 젊고 기술에 능숙한 고객층을 타겟으로 하며 다양한 가격대의 서비스를 제공하여 이들의 니즈를 충족시키고 있다. 또한, 부모 승인 하에 13세 이상 청소년을 위한 계좌를 제공하여 젊은 세대까지 고객 기반을 확대하고 있다. 또한 기업 고객에게는 비즈니스 직불 카드, 다중 통화 계좌, 결제 수취 기능, 최대 6개월 선도 및 미래 환율 고정 기능, 암호화폐 비즈니스 계좌 등 다양한 서비스를 제공한다.

  • 개인 사용자 : 은행 대비 낮은 환전 마진과 실시간 송금 서비스를 통해 해외 송금·환전 비용을 획기적으로 낮추고, 주식·암호화폐·금 투자 기능을 포함한 종합 자산 관리 경험을 제공
  • 기업 고객 : 다중 통화 계좌, 팀 결제 관리, 경비 관리 및 회계 소프트웨어(Xero, QuickBooks) 연동 기능을 포함한 종합 지급 결제 솔루션을 제공

주요 수익 모델은 구독 수수료, FX·송금 거래 수수료, ATM 및 기타 금융상품 수수료 등으로 구성된다.

  • 구독 수수료: 스탠다드(무료), 플러스(월 £2.99), 프리미엄(£6.99), 메탈(£12.99)
  • 거래 수수료: 환전 초과 한도 수수료, 암호화폐 거래 수수료
  • ATM 및 기타 금융상품 수수료 : ATM 출금 수수료(초과 시), 투자 및 보험 수익

<레볼루트 비즈니스 모델 흐름>

미래 전망은?

레볼루트가 선보인 혁신적인 비즈니스 모델은 사용자 중심적이고 기술 주도적인 대안을 제공함으로써 전통적인 은행업을 뒤흔들었다. 전 세계 48개국에서 4천만 명의 고객을 보유하고 450억 달러의 기업 가치로 평가받고 있는 레볼루트는 투명성, 낮은 수수료, 사용 편리성으로 전통적인 은행 시스템에 도전하는 글로벌 핀테크의 선두주자로 부상중이다.

향후 AI 기반 서비스, 물리적 접점 확대, 주택담보대출, 비즈니스 서비스 확장 등을 통해 더욱 포괄적인 금융 생태계를 구축할 것으로 기대되며 글로벌 금융 산업의 패러다임을 바꿀 것으로 기대를 모으고 있다.